Просрочка по займу МФО и передача долга коллекторам: что об этом стоит знать

Клиенты МФО при получении микрозайма, даже если он был из списка беспроцентных, обязаны вернуть деньги в срок.

При задержке платежа микрофинансовая организация может уступить право требования коллекторскому агентству, и для многих заёмщиков это становится неожиданностью. Между тем работа взыскателей строго ограничена российским законодательством, а у должника есть набор конкретных инструментов защиты. Речь идёт о проверке полномочий агентства, выборе удобного формата связи, ограничении контактов и подаче жалоб при нарушениях.

Главные правила

Коллекторские агентства обязаны действовать в рамках закона и не могут произвольно выбирать методы воздействия. Должник вправе запросить подтверждение полномочий взыскателя и зафиксировать удобный для себя формат связи, так как имеет такое право по закону. Если агентство допускает давление или иные нарушения, существует механизм жалоб, а для взыскателя предусмотрена реальная ответственность.

Что коллекторы вправе делать по закону и где проходит граница

Перечень разрешённых способов взыскания определён законодательством, и любое действие за его пределами автоматически становится нарушением.

Агентство может:

— уведомлять должника о наличии задолженности;
— предлагать варианты погашения долга;
— направлять письменные требования;
— обращаться в суд для взыскания.

Любое давление, угрозы, обман и вмешательство в личную жизнь являются прямым нарушением закона.

Регламент связи с должником

Общение с должником допускается только в установленных законом формах и строго в пределах количественных и временных лимитов.

Разрешённые каналы связи:

— телефон;
— текстовые сообщения;
— электронная почта;
— личные встречи.

При этом для каждого канала установлены ограничения по времени суток и частоте обращений. Звонки возможны лишь в определённые часы, а их количество в неделю и месяц лимитировано.

Превышение допустимых лимитов и контакты в неположенное время считаются незаконными.

Какие данные запросить у звонящего

Прежде чем вступать в разговор с коллектором, должник вправе убедиться, что организация действительно уполномочена вести взыскание. Такой запрос позволяет установить, кто именно звонит, на каком основании и в чьих интересах ведётся работа.

Можно потребовать:

— наименование коллекторского агентства;
— номер его регистрации в государственном реестре;
— основание передачи долга;
— реквизиты кредитора.

Работа агентства, не включённого в официальный реестр, является незаконной.

Формат общения можно ограничить

Закон позволяет должнику зафиксировать удобный формат взаимодействия и отказаться от навязчивых форм контакта.

Среди доступных мер:

— запрет личных встреч;
— выбор одного предпочтительного канала связи;
— иные ограничения, допустимые законом.

Для этого направляется письменное заявление в адрес кредитора или коллекторской организации. После получения документа взыскатель обязан соблюдать указанные условия, и нарушение этого требования становится самостоятельным поводом для жалобы.

Куда обращаться, если коллектор нарушает закон

При фиксации нарушений должник может подать жалобу в контролирующие органы, которые рассматривают обращения граждан и проводят проверки деятельности агентств.

Типичные причины для обращения:

— угрозы и психологическое давление;
— слишком частые звонки;
— контакты в запрещённое время;
— разглашение информации о долге третьим лицам.

По итогам проверки коллекторская организация может быть привлечена к административной ответственности, вплоть до исключения из реестра.

Самое разумное в ситуации с коллекторами — сохранять спокойствие, фиксировать все контакты и запрашивать данные о взыскателе. При необходимости стоит воспользоваться правом ограничить каналы общения письменным заявлением. Если давление или иные нарушения всё же происходят, механизм жалоб работает и позволяет привлечь агентство к ответственности.